银行开户，特别是实体银行开户，对于中资企业远程成立及运营的欧盟公司而言，一直都是一个难题。但这并不意味着中资背景的企业完全无法在欧盟开立银行账户，毕竟银行账户对于欧盟企业税务合规，日常运营是必不可少的一个环节。得益于互联网科技和金融服务产品的发展，线上银行账户逐渐成为中资企业在欧盟远程开户的新选择。

尽管线上银行在欧洲已经被企业主们广泛使用，但有不少中国企业的客户对线上银行持怀疑态度。本篇文章中，我们将对比分析线上银行和传统实体银行，打破大家对线上银行的固有印象。同时，我们也会分析线上银行的开户的实际操作中的难点，并提供我们的解决方案。

1. 线上银行与传统实体银行的区别

线上银行主要包括两种：

一种是电子结算银行，比如大名鼎鼎的Wise（更名前为TransferWise）。电子结算银行拥有银行经营资质，受到各国国家银行监管，比如Wise受比利时国家银行监管。开户企业在电子结算银行的账户通常是挂靠在一个欧洲银行，并通过这个电子结算银行的平台进行结算。其经营资质通常是“电子货币机构”（Electronic Money Institution）。

一种是狭义的线上银行，如法国Qonto，受法国中央银行法兰西银行（Banque de France）授权及监管，同类型的还有德国Penta银行。这类银行虽然没有“银行”的身份，但是受到国家央行监督，经营资质是比电子货币机构更接近传统实体银行的支付机构（Payment Institution） 。

从服务方式上来说，上述两种线上银行和传统实体银行最大的区别在于，传统实体银行有线下营业网点，客户可以去到一个真实存在的办公地点与客户经理面对面沟通交流，更容易建立信任。而线上银行都是通过电话、视频或邮件等线上方式与银行沟通。

从账户功能上来说，国际收付款，多币种结算等，线上银行和传统实体银行都可以提供。但一些比较特殊的业务，如信用证业务，线上银行则无法提供。

从使用体验上来说，线上银行的数字化功能比传统实体银行更强大。其英文甚至中文界面的手机APP设计能更快地与客服沟通，以及多种贴切企业经营需求的银行产品，都是欧盟企业，特别是远程运营企业选择线上银行的理由。

总结来说，无论是电子结算银行，还是狭义的线上银行，都是受到各国国家银行授权与监管的，安全合规的金融机构。开户后，同样获得带有IBAN号的银行账户。只是在账户功能和用户体验上来说会有一些不同。对于刚刚起步运营的欧洲公司，选择线上银行是比较快捷的操作方式。

2. 线上银行开户会面临哪些难点？

但在实际操作中，客户在自己操作线上银行开户时，还是会遇到一些问题：

  • 难点一：对线上银行的开户政策不熟悉，无法准确选择开户银行

当前欧盟各国线上银行层出不穷，用户面对繁多的选择会挑花了眼。除此之外，对比各个线上银行开户政策、账户功能也无从下手。这也就导致了难以选择到符合企业实际情况和结算需求的开户银行。

比如有的线上银行开户需要视频验证、有的则必须要求有在欧盟居住，有欧盟国家居住身份的法人代表才能开户。而有的银行除了普通的单币种结算功能之外，还能提供多币种结算，账户内换汇支付的功能。

  • 难点二：直接通过线上银行网站递交申请，等待时间长，难以直接对接审查人员

虽然各线上银行网站都有提交开户申请的入口，或联系方式，但通过这种直接线上递交，等待处理的过程非常长。网站上客服部门与后台审查部门职责不同，客服人员无法获得并反馈审查部门拒开账户的原因，开户申请企业处于非常被动的位置。客户在与客服沟通过程中由于语言，审查问题不清晰等问题， 经常无法把握重点信息，导致开户申请被拒，并且也无从了解被拒的原因。

3. 汉腾可以为您做什么？

针对上述难点问题，汉腾对于网上银行开户也给出了独家的解决方案：

推荐精选开户银行

除了与欧洲当地实体银行良好和深厚的合作关系以外，我们深入了解了欧洲各大线上银行的背景，对其开户政策、开户审查要点、开户流程中是否需要视频认证、获得IBAN号的情况以及账户功能等等一系列问题都做过全面分析，可以根据客户的具体经营情况，业务需求来推荐开户成功率高的线上银行。

B2B合作对接银行客户经理，简化开户流程

汉腾与多家网上银行都建立了B2B合作关系，可以直接对接银行客户经理，在开户递交申请资料，审查补充资料等环节，都可以直接与银行客户经理沟通，协助客户答复银行的审查问询，在开户审查过程中，申请者无需接收视频或电话验证，简化了客户申请手续，保证开户的通过率。

开户后持续的管理服务

得益于汉腾和线上银行的良好合作关系，汉腾在开户后还会持续为客户提供对接服务，其中包括协助客户提供银行开户证明，针对跨境电商客户的平台审核，往往这是需要补充的材料之一；以及协助客户处理银行入账、退款等问题，提高账户管理的整体效率。

除了网上银行开户，我们在意大利、法国、德国、西班牙等欧洲多国，与当地实体银行建立良好的合作关系，也有丰富的实体银行开户经验。如果您对进入欧洲市场，远程注册欧洲公司以及远程银行开户有需求，请联系我们的欧洲市场进入专家。